Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты) (20.04.2009)

Автор: Черникова Елена Вадимовна

Теоретической основой диссертации послужили труды по общей теории государства и права, теории конституционного, финансового, административного, гражданского права, теории управления, общим вопросам банковской деятельности, финансам и кредиту таких видных русских и российских ученых, как С.А.Авакьян, М.М.Агарков, С.С.Алексеев, А.Б.Альтшулер, Г.В.Атаманчук, П.Д.Баренбойм, И.Н.Барциц, К.С.Бельский, В.В.Бесчеревных, М.И.Боголепов, М.И.Брагинский, Л.И.Брауде, А.Б.Венгеров, А.Ю.Викулин, В.В.Витрянский, Л.К.Воронова, А.М.Гурвич, М.А.Гурвич, Б.Н.Габричидзе, О.Н.Горбунова, Е.Ю.Грачева, Е.П.Губин, И.С.Гуревич, Д.И.Дедов, Л.Г.Ефимова, С.В.Запольский, М.Ф.Ивлиева, О.С.Иоффе, М.В.Карасева, Д.А.Керимов, С.А.Котляревский, О.А.Красавчиков, Ю.А.Крохина, О.Е.Кутафин, В.А.Лебедев, Ю.И.Лейбо, В.И.Лисовский, А.Л.Маковский, Г.В.Мальцев, Л.А.Новоселова, И.С.Озеров, В.С.Основин, Е.Г.Осокин, М.Ф.Орлов, Е.А.Павлодский, Е.А.Пастушенко, Г.В.Петровой, М.И.Пискотин, В.А.Прокошин, Е.А.Ровинский, И.В.Рукавишникова, А.П.Сергеев, А.Д.Селюков, Э.Д.Соколова, Ю.Н.Старилов, Ю.А.Тихомиров, Д.А.Толстой, Г.П.Толстопятенко, Г.А.Тосунян, А.В.Турбанов, Н.И.Тургенев, С.Д. Цыпкин, Т.Я.Хабриева, Р.О.Халфина, Н.И.Химичева, А.Е.Шерстобитов, С.О.Шохин, А.М.Экмалян, Л.Н.Юровский, В.Ф.Яковлев, И.И.Янжул, Л.Н. Яснопольский и др.

В целом комплексному подходу к регулированию банковских отношений как финансово-экономических, раскрытию публичных аспектов в сфере банковской деятельности и ее финансово-правовом регулировании посвящены работы следующих авторов Е.М.Ашмариной, А.Г.Братко, А.Ю.Викулина, Я.А.Гейвандова, С.А.Голубева, О.Н.Горбуновой, Е.Ю.Грачевой, М.В.Карасевой, Ю.А.Крохиной, Е.Б.Лаутс, Е.Н.Пастушенко, Г.В.Петровой, Э.Д.Соколовой, Г.П.Толстопятенко, Г.А.Тосуняна, А.В.Турбанова, С.О.Шохина, Н.И.Химичевой, А.М.Экмаляна. Проблемы формирования банковского права, его места и роли в структуре отечественной правовой системы освещались в трудах российских ученых правоведов, среди которых можно назвать А.Г.Братко, А.Ю.Викулина, О.Н.Горбунову, Е.Ю.Грачеву, А.Я.Гейвандова, Н.Ю.Ерпылеву, О.М.Олейник, Е.Н.Пастушенко, Г.А.Тосуняна и др.

Гражданско-правовые аспекты банковской деятельности и частноправовые проблемы управления экономическими отношениями рассматривали в своих работах Т.Е.Абова, М.М.Агарков, П.Д.Баренбойм, М.И.Брагинский, В.В.Витрянский, М.А.Гурвич, Е.П.Губин, Л.Г.Ефимова, О.С.Иоффе, О.А.Красавчиков, А.Л.Маковский, Л.А.Новоселова, Е.А.Суханов, Р.О.Халфина, В.Ф.Яковлев, Л.Н. Яснопольский и др.

Рассматривая экономические аспекты данной темы, автор опирался на работы Л.И.Абалкина, А.Г.Агангебяна, В.И.Букато, М.С.Атлас, Е.С.Варга, И.Ф.Гиндина, О.И.Лаврушина, В.А.Мау, В.А.Мирошникова, В.Д.Мехрякова, А.В.Мурычева, Н.А.Вознесенского, Г.Н.Сорвиной, С.Г.Сорокиной, А.В.Улюкаева, Е.Г.Ясина и др.

Большое значение для проведения сравнительно-правового анализа в отношении системы правового регулирования банковской деятельности имели работы таких зарубежных правоведов и экономистов, как Р.Саватье, Л.Эрхард, В.Ойкен, О.И.Уильямсон, Ф.А.Хайек, П.М.Годме и других.

При подготовке исследования также были использованы имеющиеся диссертационные работы, посвященные отдельным проблемам правового регулирования, формам и методам государственного воздействия в экономической сфере, таких авторов как: Т.Р.Арутюнян, А.Ф.Батдиев, Т.В.Башмакова, Ю.А.Колесников, А.А.Мамедов, В.Ю.Миронов, С.А.Набиев, М.С.Прокошин, В.Б.Сенин.

Однако, с позиций финансово-правового регулирования банковской деятельности, как публично-правовому феномену, не уделялось должного внимания ни в науке финансового, ни в других публично-правовых отраслях права. Традиционно банковские отношения российской правовой наукой относились к объекту гражданского правового регулирования, либо комплексного регулирования банковским законодательством, что и предопределяло тематику правовых исследований.

На современном этапе развития российской юридической науки можно говорить об отсутствии комплексных научных исследований, посвященных публично-правовому регулированию банковской деятельности.

В тоже время требуют научного осмысления и комплексного системного анализа проблемы публично-правового регулирования банковской деятельности, связанные с ее двойственной природой как научной экономико-правовой категории, с соотношением в ее сущности публичных и частных начал, с формированием эффективного механизма ее организационно-правового обеспечения и совершенствованием контрольно-надзорных правовых институтов.

Правовую основу диссертации составили: Конституция Российской Федерации, федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные правовые акты федеральных органов исполнительной власти, Центрального Банка Российской Федерации, судебная практика Конституционного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного и Верховного cудов Российской Федерации, архивные источники, законодательство Российской империи.

Цель и задачи исследования. Диссертационное исследование преследует цель представления концепции публично-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, теоретического обоснования его места в механизме правового регулирования экономических отношений.

В ходе исследования выявлена специфика банковской деятельности как объекта правового регулирования на современном этапе, раскрыты имеющиеся недостатки современной правовой модели управления банковской системой и определены пути их преодоления, способствующие поиску оптимального выхода страны из финансового кризиса.

Финансово-правовые аспекты регулирования банковской деятельности, при этом выступают своего рода аналитической призмой, поскольку в современных условиях в наибольшей степени позволяют определить состояние и перспективы применения экономико-правовых инструментов обеспечения публичных интересов в банковской сфере.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- выявить особенности возникновения банковской деятельности и тенденции развития институтов государственного управления банковской сферы в России;

- раскрыть содержание и особенности банковской деятельности как объекта правового регулирования, выявить в составе ее комплексной сущности публично-правовые начала и отношения, классифицировать их по определенным критериям и выработать определение понятия банковской деятельности;

- определить сущность и содержание публично-правового регулирования банковской деятельности, сформулировать авторское определение этого понятия;

- разработать, обосновать и систематизировать принципы и методы публично-правового регулирования банковской деятельности;

- определить нормативно-правовую базу осуществления банковской деятельности, обуславливающую эффективное публично-правовое регулирование банковской системы;

- исследовать систему субъектов, участвующих в финансово-правовом регулировании банковской деятельности, определить роль финансово-банковских государственных корпораций, союзов и ассоциаций кредитных организаций в публично-правовом регулировании банковской деятельности, установить особенности в правовом содержании их регулирующих функций;

- определить место и специфику финансово-правового регулирования в системе публично-правового регулирования банковской деятельности, его состояние и перспективы развития в банковской сфере Российской Федерации, выработать критерии его оптимизации;

- выявить на основе исследования режимов правового регулирования банковской деятельности особенности их применения в условиях кризисной и стабильно развивающейся экономики с целью совершенствования способов государственного управления банковской сферой, а также поиска оптимального соотношения финансово-правовых и гражданско-правовых начал в законодательстве о банковской деятельности и повышения его эффективности в обеспечении публичных интересов;

- рассмотреть особенности контрольно-надзорной деятельности в банковской сфере, определить роль и перспективы ее развития в механизме публично-правового регулирования банковских отношений, при этом раскрыть сущность и содержание банковского мониторинга, обосновать необходимость его применения в качестве способа эффективного управления экономическими отношениями;

- выработать на основе проведенного исследования научно обоснованные предложения по уточнению понятийно-категориального аппарата, и рекомендации по разработке и совершенствованию российского банковского законодательства.

Объектом диссертационного исследования являются публично-правовые отношения, возникающие в ходе осуществления банковской деятельности, а также в процессе ее финансово-правового регулирования, включая порядок и механизм его организации в Российской Федерации.

Предмет исследования составляют теоретические вопросы понимания публичной сущности банковской деятельности и практические проблемы ее публично-правового регулирования в Российской Федерации, включая нормы финансового, административного права, регулирующие банковские отношения, и иных нормативных правовых актах банковского законодательства. При написании работы исследовались материалы судебной практики и деятельности банковской системы в целом, и Банка России в частности, а также научные концепции, отдельные теоретические положения.

Методологической основой диссертационного исследования является, прежде всего, системно-структурный подход к анализу публичных аспектов банковской деятельности и динамики ее правовых основ. Диагностика состояния правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации предполагает использование различных методов при его оценке и поиске путей совершенствования и оптимизации:

- исторический анализ позволил исследовать публично-правовое регулирования банковской деятельности в его генезисе;

- интегральный метод способствовал поиску оптимального сочетания публичных и частных начал в единое целое и выявил правовые механизмы поддержания этого единства в рамках публичного правового регулирования банковской сферы экономики. Основным принципом концепции публично-правового регулирования банковской деятельности является единство и целостность правового регулирования денежно-кредитной и финансово-банковской систем;

- индуктивное и гипотетико-дедуктивное изучение банковской деятельности как объекта финансово-правового регулирования, обеспечило возможность выведения умозаключений от частных случаев к общему выводу, и обратно от более общих суждений к отдельным фактам. В данном контексте состояние банковской деятельности как публично-правового феномена предстает не в своей статике, а как результат взаимодействия различных субъектов, преследующих собственные интересы, среди которых публичный интерес подлежит приоритетному правовому обеспечению;

- системный подход, позволил исследовать механизмы публично-правового регулирования банковской деятельности с учетом прямых и обратных связей;

- нормативно-правовой метод предполагает свое применение при разрешении противоречий, возникающих между конституционными нормами и нормативными правовыми актами банковского законодательства.

В ходе исследования финансово-правовых аспектов публично-правового регулирования банковской деятельности использовались такие методы научного познания, как сравнительно-правовой, формально-юридический, социологический, структурно-функциональный, теоретико-прогностический и др. Сравнительно-правовой метод применялся при рассмотрении вопросов единообразия действующего финансового и банковского законодательства Российской Федерации, проблем соответствия федеральному законодательству нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Теоретико-прогностический метод – при подготовке рекомендаций по конкретным вопросам правовой практики и законопроектной работы.

Сочетание приведенных методов предопределило обращение не только к актуальным проблемам финансового и банковского права, но и к вопросам конституционного права, теории государства и права, административного права, теории управления и других отраслей права, что позволило: во-первых, оценить реальное состояние публично-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации; во-вторых, соотнести эту реальность с должным состоянием; и, в-третьих, выработать юридические процедуры и правовые механизмы его достижения посредством формирования концепции его оптимизации.

Научная новизна исследования заключается в том, что в нем представлена авторская концепция публично-правового регулирования общественных отношений в сфере банковской деятельности на современном этапе социально-экономического развития России. На основе системного анализа теоретических положений, законодательства и практики его реализации раскрыты понятие, сущность и содержание банковской деятельности как публично-правового феномена. Выявлена публично-правовая природа банковских отношений, обуславливающая применение специального метода их регулирования, базирующегося на использовании финансово-правовых и административно-правовых начал регулирования. На этой основе выработана модель оптимизации публично-правового регулирования банковской деятельности, определены ее конструктивные принципы и элементы в виде единого комплекса форм и методов воздействия на банковские отношения.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы теоретические положения, характеризующие публично-правовое регулирование банковской деятельности, а также практические выводы и предложения, которые и выносятся на защиту:

1. Установлено, что возникновение и развитие банковской деятельности в России связано с проявлением внутринациональной особенности, состоящей в первостепенной и образующей роли государства в ее организации. Активное государственное участие в формировании кредитно-денежных институтов в России изначально было направлено на решение публичных финансовых и экономических задач. Данный факт предопределяет традиционно доминирующее значение публично-правового регулирования кредитно-банковской сферы. Государство, оказывая постоянное активное правовое и иное воздействие на поведение субъектов банковской деятельности, то есть, организуя ее посредством правового регулирования, определяет характер и направленность ее эволюции, производит отбор банковских инструментов и институтов, наиболее адекватных конкретной экономической стадии и уровню развития финансовой системы государства и общества.

2. Выявлены сущностные характеристики банковской деятельности, рассматриваемой в качестве интегрального понятия, в процессе правового обеспечения которого складываются несколько видов правоотношений: конституционные, финансовые, административные, гражданско-правовые и др. По своей роли в жизнедеятельности современного общества банковская деятельность отлична от других видов предпринимательской деятельности, поскольку одновременно направлена на выполнение публичной миссии, состоящей в обеспечении экономического благополучия государства и общества и получение прибыли. В своей публичной сущности банковская деятельность смыкается с финансовой деятельностью государства и муниципальных образований.

По субъектному составу она реализуется кредитными организациями и Центральным банком Российской Федерации. По содержательному признаку названная деятельность включает в себя банковские операции и иные сделки с финансовыми инструментами, осуществляемыми кредитными организациями, а также деятельность Центрального банка Российской Федерации по регулированию банковских отношений, его контрольно-надзорную деятельность в отношении кредитных организаций, а также его участие в валютной и кредитной деятельности. Доказано, что виды отношений, складывающиеся в процессе осуществления банковской деятельности, являются банковскими правоотношениями.

3. Сформулировано авторское определение понятия «банковская деятельность» как особого вида финансово-экономической деятельности, основанной на сочетании целей обеспечения публичных интересов и получения предпринимательской прибыли и состоящей в совокупности действий, процедур, осуществляемых кредитными организациями при проведении банковских операций и сделок, а также регулятивных и контрольно-надзорных действий Банка России.


загрузка...